728x90 728x90 재테크198 분리 과세 금융 상품 1. 분리과세 금융상품 김 씨(58세)는 은퇴 후 연금소득과 소액의 금융소득으로 생활하고 있습니다. 그러나 금융소득이 점차 증가하여2,000만 원을 초과하게 되면 금융소득 종합과세 대상이 될 수 있어 걱정이 많습니다. 이런 경우에는 비과세 또는 분리과세 금융상품에 주목해야 합니다. 이러한 상품들에서 발생하는 소득은 세금이 전혀 부과되지 않거나 일반적인 원천징수세율인 15.4%(지방소득세 포함) 보다 낮은 세율을 적용받습니다. 또한, 이런 소득은 금융소득 종합과세의 기준금액에 포함되지 않습니다. 이는 사례별 절세전략의 중요한 부분입니다. 분리과세금융상품 구분 요건 유효기간 세율 과세방식 공모리츠·부동산펀드 1인당 5,000만원 한도 3년 미만 투자 시 감면세액추징 2023.12.31.까지 9.9%(지방소득.. 2024. 1. 23. ISA 활용 백서 1. ISA 100% 활용하기 사례를 들어 정리해 보겠습니다. Question 김 씨(35세)는 직장생활 10년이 지나면서 어느새 모아진 돈으로 금융상품에 투자하려고 계획 중입니다. 그중에서도 가장 먼저 눈에 띄는 것은 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 하지만 2025년에는 금융투자소득세로 과세체계가 크게 변한다는데, ISA의 세제 혜택 요건이 어떻게 되는지, 어떻게 변하는지, 그리고 어떻게 활용하는 것이 가장 좋은지 궁금합니다. Answer ISA는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있는 만능통장으로, 2016년에 도입되었습니다. 가입 대상은 소득이 있는 사람으로 제한되었고, 의무 계약 기간은 5년이었습니다. 하지만 2021년에 이러한 요건이 완화되어 19세 이상이라면 누구나 가입할 수 있게 .. 2024. 1. 22. 사례 별 절세 전략 2 1. 물가연동국채는 무엇일까요? 물가연동국채는 소비자물가지수에 원금과 이자를 연동하여 물가 변동 위험을 제거한 국채입니다. 이 채권의 특징은 표면금리가 일반 채권에 비해 1.5%~2.75%로 낮게 설정되어 있지만, 물가 상승 시 원금이 증가하도록 설계되어 있습니다. 이로 인해 물가 상승분에 대한 추가 수익을 얻을 수 있습니다. 또한, 물가 하락 시 원금이 보장되므로 이는 안전 자산으로 분류될 수 있습니다. 물가연동국채의 이자소득세는 2014년 12월 31일 이전에 발행된 것은 낮은 표면금리에 대해서만 과세하며, 원금 증가분은 개인에게 과세 대상이 아니므로 별도의 세금을 부과하지 않습니다. 그러나 2015년 1월 1일 이후에 발행된 물가연동국채는 표면금리와 원금 증가분 모두가 과세됩니다. +물가연동국채는 .. 2024. 1. 21. 사례별 절세 전략 1. 비과세금융상품을 잘 활용해야 됩니다. 사례. 1경제활동을 활발히 하는 김 씨(45세)는 최근에 소득과 재산이 점차 증가하면서 투자에 대한 관심이 커지고 있다. 김 씨는다양한 투자상품에 투자하면서 금융소득이 예상보다 많이 증가하고 있는데, 세후 수익률이 금융투자에서 중요하다는 사실을 알게 되어 어떤 방식으로 투자해야 좋을지 궁금해하고 있다 금융소득이 발생하시면 보통 금융기관에서는 15.4%(지방소득세 포함)의 세금을 공제한 후에 지급하게 됩니다. 그런데 금융상품 중에는 비과세 혜택이 있는 상품이 있어서, 금융소득을 지급할 때 세금을 공제하지 않고 전액 지급하는 경우도 있습니다. 금융투자자이시라면 이런 비과세 금융상품을 반드시 알고 활용하셔야만 금융투자의 실질적인 수익률인 세후 수익률을 높일 수 있습니.. 2024. 1. 20. 사적 연금과 세금 1. 사적연금은 어떻게 과세될까요? 1) 연금 불입 시 연금계좌에 대한 세액공제 개인이 노후를 준비하기 위해 연금계좌에 돈을 입금할 때, 정부는 세액공제라는 이점을 제공합니다. 이 혜택은 직장인, 사업자, 부동산임대사업자 등 종합소득이 있는 모든 사람들이 받을 수 있습니다. 연금계좌는 연금저축계좌와 퇴직연금계좌로 나눌 수 있으며, 연금저축계좌에 입금하는 경우에는 매년 최대600만 원까지 16.5%(지방소득세 포함)의 세액공제를 받을 수 있습니다. 퇴직연금계좌를 추가로 활용하면, 연금저축계좌와 합쳐서 최대900만 원까지 세액공제 한도가 증가합니다. 연금저축 불입액 퇴직연금 불입액 공제대상 금액 총급여 5,500만원 (종합소득 4,500만원) 이하 (16.5%) 그 외 (13.2%) 900만원 600만원 9.. 2024. 1. 19. 이전 1 ··· 34 35 36 37 38 39 40 다음 728x90 728x90
